Имеет ли право банк отказаться выдать деньги вкладчику?

Если кредитная организация не выдает деньги вкладчику, хотя срок его депозита истек, он может написать заявление в суд, кроме того, ходатайствовать о наложении ареста на имущество финучреждения в размере причитающейся ему суммы. Но это крайняя мера.

Предварительно можно пожаловаться в Роспотребнадзор или набрать номер горячей линии Общества защиты прав потребителей.

Какие санкции могут применить к банку за задержку в выдаче средств клиента? Суд может привлечь финансовое учреждение к административной ответственности и заставить его уплатить сверх полагающейся суммы, еще и проценты за пользование клиентскими деньгами.

Об этом говорится в статье 395 ГК РФ и статье 30 Закона «О защите прав потребителей».

Однако в некоторых случаях кредитная организация может отказать в выдаче клиентских денег на законных основаниях. Например, когда гражданин заподозрен в каких-либо мошеннических действиях. Решение об этом было принято 30.01.2018 на Коллегии ВС РФ.

Тогда отказали клиенту крупного банка в обналичивании нескольких десятков миллионов рублей, его заподозрили в том, что он отмывает доходы.

Если банк отказал по аналогичной причине, клиенту нужно будет обращаться в суд и доказывать законность происхождения своих денег. Нужно принести документы, которые это подтверждают.

Например, договор подряда и акт о выполненной работе.

Бывает, что банк отказывает в выдаче вкладов своим клиентам по причине того, что у него на самом деле нет денег. То есть финучреждение находится на грани банкротства. В этом случае вкладчик должен требовать возмещения в АСВ (Агентство по страхованию вкладов).

Правда, здесь он может рассчитывать только на возврат страховой суммы, которая сегодня равна 1 400 000 рублей. В эту сумму входят и проценты по вкладу.

Если на депозитном счету клиента денег было больше, останется ждать решения дела о банкротстве кредитной организации. Не исключено, что вкладчику повезет и от получит оставшиеся деньги.

Правда, для этого придется подождать.

А «страховые» деньги выплатят по закону, максимум, через две недели. В АСВ вкладчик пишет заявление, а деньги он сможет забрать либо в банке-агенте, назначенном специально для таких выплат, либо получить переводом по почте.

Также стоит помнить, что если у клиента открыто в проблемном банке несколько вкладов на сумму свыше 1,4 млн. рублей, он все равно сможет гарантированно получить только миллион четыреста.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
• Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!